KYC для бизнеса в ОАЭ

KYC (Know Your Customer / «Знай своего клиента») — обязательная процедура проверки клиентов в финансовых учреждениях ОАЭ. Это часть международных стандартов AML (Anti-Money Laundering).

Что проверяют в рамках KYC?

Для компании:

Корпоративная структура (акционеры, директора)
Реальные бенефициарные владельцы (UBO — Ultimate Beneficial Owner)
Источник бизнеса и капитала
Виды деятельности и страны операций
История предыдущих лицензий и банковских счетов

Для владельцев/директоров:

Паспорт и личность
Страна гражданства и резидентства
Источник личных средств
Наличие в санкционных списках (OFAC, EU, UN, UK)
PEP-статус (Politically Exposed Person)

Что такое UBO (Ultimate Beneficial Owner)?

UBO — физическое лицо, которое в конечном счёте владеет или контролирует компанию. Банки и регуляторы ОАЭ обязаны установить всех UBO с долей 25% и выше.

С 2020 года ОАЭ имеет Реестр Бенефициарных Владельцев. Информацию об UBO нужно предоставлять при регистрации и обновлять при изменениях.

Уровни риска по клиентам

Уровень	Страны / ситуации	Объём проверки
Низкий	EU, USA, GCC, UK	Стандартный CDD
Средний	Большинство стран	Расширенный CDD
Высокий	Россия, Иран, Афганистан, FATF-списки	EDD (Enhanced Due Diligence)

⚠️ С февраля 2022 года граждане России и компании с российскими учредителями подвергаются расширенной проверке (EDD) большинством банков ОАЭ.

Enhanced Due Diligence (EDD) для россиян

Банки требуют дополнительно:

Подробное описание источника средств и происхождения капитала
Документы на недвижимость, продажу бизнеса или другие активы
Налоговые декларации или справки о доходах за 2–3 года
Подтверждение отсутствия под санкциями (объяснения бизнес-партнёров)
Контракты с клиентами и поставщиками
Описание связей с Россией и обоснование ведения бизнеса в ОАЭ

Как подготовиться к KYC?

До открытия счёта:

Подготовьте Source of Funds letter — письменное объяснение на английском, откуда средства
Соберите документы на продажу имущества, ликвидацию компании, дивиденды и т.д.
Запишите историю бизнеса: где и когда создан, основные клиенты, оборот
Убедитесь что в компании чёткая структура без лишних посредников

Во время интервью с банком:

Отвечайте конкретно — менеджер заполняет анкету
Не минимизируйте описание бизнеса — банку важна его суть
Если есть партнёры в ОАЭ — упомяните их

Текущий KYC и ежегодные проверки

KYC — не разовая процедура. Банки проводят регулярные пересмотры:

Ежегодно для высокорисковых клиентов
Раз в 2–3 года для среднерисковых
Раз в 5 лет для низкорисковых

При непройденном KYC — счёт замораживается до предоставления документов.

AML-регулятор в ОАЭ

CBUAE (Central Bank of UAE) — регулятор для банков
DFSA — регулятор для DIFC
FSRA — регулятор для ADGM
FTA — Federal Tax Authority (налоги)

ОАЭ в 2024 году были исключены из серого списка FATF — это повысило репутацию ОАЭ в международных расчётах.

Мы помогаем клиентам правильно подготовить KYC-пакет и успешно открыть счёт. Получить консультацию.